近日，银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

本次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等32个城市。

监管人士表示，今年以来房地产信贷规模较大或占比较高、与交易火爆楼盘合作密切等银行机构将成检查重点。

银行业内人士表示，在银监部门和宏观调控政策继续保持高压态势下，接下来房地产行业信贷投放将受严控，银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为将面临顶格处罚。

1、剑指32个房价过热城市

为防范房地产贷款业务风险，银保监会办公厅日前发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

通知指出，根据国家统计局发布的2019年6月全国70城商品住宅销售价格指数，结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单， 通知要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

本次专项检查归结为一句话，那便是：坚持房住不炒，严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

检查要点包括：

一是贯彻落实党中央、国务院关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况。

二是房地产信贷业务管理情况，包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况等。

三是房地产业务风险管理情况。 四是信贷资金被挪用流向房地产领域，例如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等。 五是同业和表外业务，包括对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管理情况等。

近几年来，监管部门就一直紧盯房价过热城市房地产贷款业务风险。同此前16个房价热点城市的范围相比，此次检查范围有所扩大，应是综合考虑了上半年房价涨幅的统计数据。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从被检查银行机构看，主要是四类：房贷规模大的银行、房贷业务风险大的银行、与高负债房企合作密切的银行、与交易火爆楼盘合作的银行。“此检查应该说切中要害，对于房地产市场的管控等有积极作用，此类房贷领域往往也是风险相对大的领域，积极检查，有助于堵住资金漏洞。 ”

2、房企开发贷将遭严控

多位银行业人士在接受中国证券报记者采访时表示，下半年会更严格控制房企开发贷。

某国有银行华东地区相关负责人表示，下半年信贷投向主要是支持实体经济、民营企业、普惠金融，具体包括高新技术产业、新动能产业、出口企业等。

中国社科院财经院近期发布的报告指出，为稳定土地市场预期，从源头抑制土地和房地产相关炒作，可考虑将对开发企业融资的合理管控措施制度化。

中信建投银行业分析师杨荣表示，房地产行业信贷投放继续严格控制。 限制信用卡消费贷流向房市，限制向三证不全的房地产商投放开发贷。

在交通银行经济学家连平看来，房地产行业调控将继续保持高压态势，下半年行业融资环境可能趋紧。在坚持房住不炒的定位下，房地产投资属性将持续弱化，逐步回归于居住功能。房地产市场总体将继续保持平稳态势，房地产贷款在稳健的货币政策下也有望实现较为平稳的增长。

3、个人住房贷款增速将放缓

除房企开发贷，此前个人住房按揭贷款也是本轮检查重点。光大证券银行分析师王一峰表示，本轮房地产融资调控作为全口径调控政策，后续房地产融资领域易紧难松，唯有按揭需求相对较高，但下半年这一总增量也会受到约束。

天风证券孙彬彬表示，直接来源于银行的房地产开发资金占比约三成，如考虑到住房销售过程中银行资金加持以及自筹资金中来自银行的资金，那么银行资金对房地产开发资金的直接影响将超过六成，具有决定性作用。若落实银行信贷资源结构调整，房地产开发贷款及个人住房贷款增速还将降低。

融360监测数据显示，6月房贷利率波动较大，频率较快。天津、南宁等城市刚短暂下调过一个月又将利率调高，部分银行在同一个月先是调高房贷利率，后又表示额度紧张暂时无法放款。除二线城市纷纷上调房贷利率外，一线城市也出现了房贷利率反弹迹象。

融360分析师李万赋预计，下半年银行信贷资金普遍比上半年紧张，再加上热门城市房地产调控等，预计接下来会有更多城市和银行加入到房贷利率上调大军中。

此外，不少专家认为我国老百姓热衷于将绝大部分资金投向房地产市场，其潜在风险值得警惕。

中央财经大学金融学院副院长谭小芬表示，近年来，我国实体经济债务水平有所提升，居民部门杠杆率增速较快。同企业部门杠杆率上升相比，居民部门杠杆率上升更明显。目前，在以银行为主的金融体系的背景下，监管部门应坚持宏观审慎的监管框架。合理调控家庭部门借贷数量增长速度与结构分布，严格借贷审批程序，使家庭部门贷款发放与家庭收入水平或还款能力挂钩，从而控制家庭部门借贷隐藏风险。